Что выбрать: поддержку государства или ипотеку? (взгляд простого человека)

Все кто интересуется состоянием дел на рынке недвижимости, или, проще говоря, желает приобрести квартиру, обязательно сопоставляют те, или иные выгоды предлагаемых агентствами по недвижимости вариантов. Их великое множество. Причем на любой вкус. Рассмотрим некоторые из них.

Несомненно, самым выгодным вариантом по цене, если вы хотите приобрести квартиру является, так называемая государственная программа, или госпрограмма, как ее называют в народе. Однако этот вариант подходит не всем. Претендовать на него могут, к сожалению, для остального населения, и к радости для бюджетников, только работники бюджетной сферы. Справедливости ради нужно заметить, что, таковых также немалое число. Таким образом, врачи, учителя, работники культуры, госслужащие могут приобрести квартиру, на весьма выгодных условиях по этой программе.
Каковы плюсы?
Жилье действительно по карману данной категории граждан;
Выгодные условия кредитования, а в связи с кризисом еще и понизились ставки по кредиту;
Средней зарплаты работника бюджетной сферы вполне хватает, чтобы спокойно расплачиваться по кредиту, еще лучше, если оба супруга работают в бюджетной сфере.
Есть специальные льготы для молодых, многодетных семей, т.е. программа имеет социальную направленность.
Срок выплаты кредита до 20 лет.

Минусы.
Жилье может быть в невыгодном для вас районе, т.е. находиться далеко от вашего места работы, детсада, школы.
Придется вложить некоторые средства на переделку квартиры, так как квартира абсолютно новая, и вам придется переделывать ее на свой вкус, покупать новые обои, линолеум, может быть двери и т.д.

Для всего остального населения (кстати, и для бюджетников также) существует такой способ приобретения жилья как ипотека.

Самым основным недостатком данного способа приобретения квартиры является, конечно же, конечная цена. Вам придется заплатить большую цену с учетом процентов. Проведем небольшой эксперимент и воспользуемся ипотечным калькулятором, который мы встретили на этом сайте.

Итак, возьмем примерную стоимость двухкомнатной квартиры, по самым скромным подсчетам 30 тыс. долл. (можно найти).
Первоначальный взнос, примерно 10%, т.е. 3 тыс. долл. процентную ставку возьмем, к примеру, 12,6.
Уровень дохода составляет 670 долл.
Получаем расчет, ежемесячный платеж 364 долл., общая сумма платежей 69886 долл., фактический годовой процент (годовая эффективная ставка) – 8,31. Таким образом, взяв 30000 долл., вы должны будете вернуть через 16 лет 69886 долл. Т.е. условно вы переплачиваете каждый год сверх долга еще по 2493 долл.

Сделаем выводы. На данных примерах мы видим, что приобретение жилья по госпрограмме более приемлемо для большинства граждан. Но есть и некоторые ограничения. Что касается ипотеки то ее условия, безусловно, еще тяжелы для большинства людей.

Возникла идея... Строительство коттеджа

Недавно анализируя строительство нашего магазина, совершенно неожиданно возникла такая идея.

Наверное, все кто интересовался приобретением жилья в ипотеку, знают какой это трудный и мучительный процесс. Необходимо пройти кучу всяких формальностей, которые могут занять годы, ждать своей очереди, и, в конце концов, пройдя все этапы получить жилье и расплачиваться за него еще лет 20, с большими процентами.

Об идее. Что если приобрести земельный участок, где-то поближе к городу, по низкой цене (благо сейчас кризис и цены на участки прилично упали) и начать строительство собственного коттеджа?
Плюсы.

Итак, вы приобретаете земельный участок по цене первоначального взноса в ипотеку или меньше, как найдете.

Земельный участок в пригороде. Это означает свежий воздух, меньшее количество машин, менее интенсивное движение транспорта. Кстати в пригородах сейчас нет проблем с маршрутным такси, и вы свободно доберетесь до работы в городе.

У вас будет своя земля, свой участок. То есть вечером вы сидите не на балконе, а вполне свободно можете выйти во двор и поиграть с детьми, приготовить шашлык, повозиться в огороде. Вообще в последнее время у городских жителей намечается тенденция к переезду за город.

Сейчас в пригороде, маленькие районы в основном имеют свою развитую инфраструктуру, т.е. школы, поликлиники, магазины. Они полностью обеспечены газом, водой, проведен телефон и электричество.

У вас будет пусть маленький (а может и не маленький) но коттедж. Если средняя трехкомнатная квартира имеет площадь 50-60 кв.м. то маленький коттедж 9х9, имеет полезную площадь 134 кв.м. Ощутимая разница?

Даже маленький коттедж обойдется вам дешевле, чем трехкомнатная квартира в ипотеку. И никто не будет подавать на вас в суд каждый месяц за то, что вы просрочите платеж. Вы сами потихоньку строите.

Отсутствие морального напряжения в связи с нехваткой средств. Можно строить поэтапно. В первый год приобрести земельный участок и залить фундамент. Во второй – возвести стены. В третий закрыть крышу и завершить внутреннюю отделку. И это притом, что никто не торопит вас с выплатами. Цикл займет 3-4 года, самыми медленными темпами.

Минусы.

Строительство. Если хотите сэкономить – придется строить самим или нанимать бригаду. Хотя цены на строительство вполне умеренные и возвести стены бригаде из 4-х человек, из ракушеблока можно за 2 недели.

Лето быстро пролетело...

К сожалению... оказывается нужно более тщательное планирование даже в строительстве маленького здания. Даже при достаточном финансировании, магазин пока не достроен. Погодные условия уже не дают вести строительные работы в полном объеме, а световой день очень короток, в 18 часов уже сумерки. Поэтому, скорее всего на зимний период проект будет заморожен. Обидно, то, что объемов строительных работ осталось-то всего ничего. В основном внутренняя отделка. Тем не менее это дает возможность в следующем году сразу провести газовое отопление вместо обычного печного.

Однако это не означает, что блог будет закрыт. Ведь маркетинг – обширная тема, и за зиму мы и будем прорабатывать возможности маркетинга маленького магазина в маленьком городке... Своеобразный эксперимент. Ведь и в маленьких городках живут люди, и будет интересно посмотреть, работают ли макрофишки маркетинга в подобных условиях.

Так что зимой будем продуктивно работать в теоретическом плане и планировать будущую деятельность нашего мини- «гипер» маркета. 

А был ли кризис?

Сейчас идет мировой финансовый кризис. Это общеизвестно. Уже говорят (оптимисты) что намечаются положительные сдвиги, и возможно в скором будущем мы из него все же выйдем.

Теперь рассмотрим кризис немного с другой стороны. С позиции провинциала. На селе (возьму на себя смелость заявить) нет никакого кризиса?! Предприятия не закрываются (ввиду их отсутствия), зарплата не уменьшается (основной контингент – бюджетники), продукции и товаров в магазинах не убавилось, цены на товары не взлетели (относительно, есть некоторое повышение, но так было и до кризиса).

Вот такой взгляд на кризис из провинции. Если не читать газеты, не смотреть телевизор, и оценивать ситуацию по окружающей обстановке, кризиса в провинции... нет?

Да и большие предприятия, по-моему, больше заигрывают понятием кризиса (иногда он им даже на руку – можно сократить рабочих без объяснений (как почему??? – кризис же? Везде...).

«Маркетинг» в ... маленьком городе.

То ли кризис дает о себе знать, или есть какие-то иные естественные причины, но в сфере торговли нашего городка протекают интересные процессы. Напомню, что в так называемом «торговом центре» нашего городка расположено около 15 магазинов. Там же располагается крытый рынок на 30 мест. В основном на крытом рынке продают только одежду и обувь.

Года два-три назад, все магазины процветали. Как я уже говорил, при сравнительно большой конкуренции, торговые точки все же не закрывались. У каждого магазина были свои клиенты.

Однако года три назад появился один довольно большой магазин, и год назад другой. Расположены они напротив друг друга. Весь ассортимент продукции у них, как правило, немного (справедливости ради нужно заметить – ненамного) но все же дешевле, чем в остальных магазинах.

Видимо, большие объемы продукции все же позволяют снизить цены на товары и повысить товарооборот.

Что остается другим магазинам? Либо снизить цены (что, наверное, все таки им невыгодно), или повысить качество и сервис обслуживания (используя какие-нибудь фишки, вроде доставки товара на дом, бесплатных упаковок на товар и т.д.), или как третий вариант переквалифицироваться и продавать другие неконкурентные товары (промышленные, товары для дома, игрушки и т.п.). Или искать какие-то другие средства добросовестной конкуренции.

Однако этого не происходит. Магазины предпочитают или продавать или закрывать. Почему?

Нет креативного подхода к торговле. Пока не было конкуренции, торговля шла своим чередом. Не было необходимости что-либо выдумывать, как-то завоевывать покупателя (все равно придет!). Теперь же ситуация изменилась – а отношение осталось. Как вам известно – застой в торговле непростительная роскошь. Либо двигаешься вперед – либо закрываешься. Что сейчас и происходит.

Нет расширения. Маленькие магазинчики, как стояли 10 лет назад, так и стоят.

Нет разнообразия продукции. Чем торговали 10 лет назад – то на прилавках и сейчас (разве что этикетки на алкогольной продукции поменялись).

Вот такой маркетинг... в маленьком городе...

Заливка «стяжки».

Не знаю как у вас, а у нас уже здорово похолодало, поэтому строительные работы даются с трудом.

Подошло время заливать стяжку. Для тех, кто не в курсе, стяжка – обычный бетонный пол, заливается раствором цемента с просеянным (желательно) гравием. Раньше я тоже думал, почему «стяжка»? Вы поймете это в самом процессе заливки, раствор постоянно нужно стягивать к себе, по мере продвижения.

Какова последовательность работ? Вначале необходимо выровнять пол. Предполагается, что он земляной. Обычной совковой лопатой, срезаем неровности и засыпаем ямочки. Пол должен стать относительно ровным.

Затем на пол необходимо постелить щебенку. Лучше если она будет из мелкой фракции. Легче заделывать неровности, да и раствора уйдет немного. Толщина слоя примерно 5-7 см.

В принципе можно заливать раствор. Однако можно сверху щебенки еще и постелить гравий и утрамбовать. Тогда пол не будет давать усадку.

Раствор делается исходя из качества цемента. Если цемент «вольский», можно делать и в соотношении 1:5, если похуже 1:3 желательно. Будет обидно, если после того как вы залили пол, он весь потрескается.

Как заливать раствор? Элементарно. Берем рейку, длинной равную ширине помещения устанавливаем ее на пол, и уровнем выравниваем. Ширина заливки должна быть примерно 60-70 см. Затем, когда раствор слегка подсохнет (10-15 мин.) передвигаем рейку, выравниваем уровнем, уже и относительно уже залитого пола, и заливаем дальше. Следует отметить, что заливку надо начинать с обратной стороны от двери. Это, наверное, понятно, чтобы в конце вы смогли выйти через дверь .

Кстати, забываю сказать про инструменты. Обычный мастерок, ведро и большой шпатель. Заливаете ведром, мастерком выравниваете, и окончательно «стягиваете» шпателем. Будет аккуратно и удобно, если шпатель металлический.

Вот и весь процесс. На что следует обратить внимание?
Первое. Пол должен быть по возможности максимально ровным.
Второе. Качество цемента.
Третье. Тщательно рассчитывайте уровень. Не на глазок, а специальным инструментом.
Четвертое. Толщина заливаемого раствора должна быть не менее 4 см.

Удачи!

Утепление крыши.

Как я говорил, крыша у нас была уже закрыта, однако еще не утеплена. Изнутри на балки были прибиты доски, и получился «черный потолок». Сверху мы позже постелили рубероид и ... все. Из за недостатка времени он так пролежал недели три. За это время он от солнца, ветра и дождей несколько деформировался. Для утепления были приобретены:
Изовер – 2 рулона по 14 м. Чудесный материал! Оказалось мало того что мы поделили его пополам поперек, он еще и расслаивается. Так что при необходимости его еще можно и удлинить. Легкий прочный материал и надеюсь еще и теплый. Кстати обошелся он нам почти в 100 долл. Если раньше крышу утепляли золой либо камышом, что в принципе и сейчас делают наиболее «экономные» сельчане, то преимущество изовера, я считаю, очевидно. Стелется очень быстро и легко.
Полиэтиленовая пленка – 30 м2. Нужна для защиты изовера от влаги.
Изовер мы уложили между двумя балками вдоль и сверху закрыли полиэтиленовой пленкой. Края пленки прибили гвоздями через рейки. Получилось красиво.

Установка окон и дверей.

Двери и окна мы приобрели подержанные по весьма низкой цене, практически даром. Установка их в заданные проемы не представляет никакой трудности и с этим разберутся даже непрофессионалы. Единственное на чем не стоит экономить это монтажная пена, заливаемая в оставшиеся пустоты вокруг дверей и окон. Очень удобный материал для строительства. Не остается практически никаких щелей, но застывает одни сутки. Если раньше щели забивались в лучшем случае раствором, впоследствии при открывании и закрывании дверей раствор начинал сыпаться, то с пеной таких проблем не возникает.